【資料圖】

廈門(mén)國(guó)際銀行被曝出一張千萬(wàn)罰單。

5月19日，原廈門(mén)銀保監(jiān)局掛出多份行政處罰信息公開(kāi)表。其中“2023-15”號(hào)顯示，因涉及向會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具不實(shí)回函、違規(guī)向房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放流動(dòng)資金貸款、貸款挪用于股權(quán)投資等多項(xiàng)問(wèn)題，廈門(mén)國(guó)際銀行被沒(méi)收違法所得15.74萬(wàn)元，處以罰款1381.49萬(wàn)元，合計(jì)罰沒(méi)1397.23萬(wàn)元。

進(jìn)入2023年以來(lái)，廈門(mén)國(guó)際銀行多地分支機(jī)構(gòu)先后接到大額罰單。其中，廈門(mén)國(guó)際銀行北京分行于今年2月被原北京銀保監(jiān)局罰款810萬(wàn)元，13名相關(guān)責(zé)任人合計(jì)被罰款60萬(wàn)元。廈門(mén)國(guó)際銀行龍巖分行、漳州分行、龍海支行等分支機(jī)構(gòu)也分別被處罰295萬(wàn)元、100萬(wàn)元、50萬(wàn)元，相關(guān)責(zé)任人被給予警告。

來(lái)看詳情——

涉及“21宗罪”

廈門(mén)國(guó)際銀行被罰沒(méi)1397萬(wàn)元

首先來(lái)看此次廈門(mén)國(guó)際銀行涉及的問(wèn)題，共有21項(xiàng)，涉及銀行業(yè)務(wù)前中后臺(tái)各個(gè)領(lǐng)域。具體為：

劃型錯(cuò)誤，違規(guī)收費(fèi)；財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù)質(zhì)價(jià)不相符；逆程序扣劃跨境擔(dān)保業(yè)務(wù)反擔(dān)保資金；循環(huán)辦理大額存單質(zhì)押貸款、虛增存貸款；

向會(huì)計(jì)師事務(wù)所出具不實(shí)回函；與發(fā)行人簽訂補(bǔ)充協(xié)議或在發(fā)行文件中設(shè)置矛盾條款，少計(jì)加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)；接受虛假投資底單，少計(jì)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)；為本行發(fā)行的信貸資產(chǎn)證券化產(chǎn)品提供剛兌；

跨境融資及跨境擔(dān)保業(yè)務(wù)內(nèi)部控制存在較大缺陷；跨境融資利率為0%、內(nèi)部交易價(jià)格不公允；流貸額度測(cè)算等貸前調(diào)查不盡職，貸后管理流于形式；貸款三查不到位，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款被挪用于證券、房地產(chǎn)和民間融資等限制性領(lǐng)域；

通過(guò)銀信合作，違規(guī)向房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放流動(dòng)資金貸款；貸款三查缺位，未發(fā)現(xiàn)申貸材料造假；存貸掛鉤；資產(chǎn)分類(lèi)不準(zhǔn)確；通過(guò)承諾兜底相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)、優(yōu)惠授信等方式承債式盤(pán)轉(zhuǎn)不良資產(chǎn)，擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)敞口，掩蓋資產(chǎn)質(zhì)量；

通過(guò)違反會(huì)計(jì)準(zhǔn)則、支付規(guī)定等方式延緩、規(guī)避跨境擔(dān)保履約義務(wù)；貸款挪用于股權(quán)投資；項(xiàng)目貸款用途不規(guī)范；向檢查組提供隱瞞重要事實(shí)的材料。

基于此，原廈門(mén)銀保監(jiān)局對(duì)廈門(mén)國(guó)際銀行沒(méi)收違法所得15.74萬(wàn)元，處以罰款1381.49萬(wàn)元，合計(jì)罰沒(méi)金額達(dá)到1397.23萬(wàn)元。

另外，原廈門(mén)銀保監(jiān)局對(duì)于廈門(mén)國(guó)際銀行此次違法違規(guī)的相關(guān)10名負(fù)責(zé)人給予警告，其中對(duì)時(shí)任廈門(mén)國(guó)際行長(zhǎng)章德春、時(shí)任廈門(mén)分行行長(zhǎng)張志榮分別處罰款10萬(wàn)元。作出處罰決定的日期為2022年6月28日。

唯一未上市萬(wàn)億級(jí)城商行

年內(nèi)頻接大罰單

公開(kāi)信息顯示，廈門(mén)國(guó)際銀行成立于1985年8月，是中國(guó)第一家中外合資銀行，于2013年整體變更為股份有限公司，并從中外合資銀行改制為中資商業(yè)銀行。截至2023年3月，廈門(mén)國(guó)際銀行第一大股東為福建省福投投資有限責(zé)任公司，持股比例為11.82%。

業(yè)績(jī)方面，2022年廈門(mén)國(guó)際銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入171.28億元，同比增長(zhǎng)2%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)47.21億元，同比增長(zhǎng)10.89%。

2022年全年，廈門(mén)國(guó)際銀行發(fā)放貸款和墊款總額6153.35億元，同比增長(zhǎng)8.51%；負(fù)債總額10019.55億元，同比增長(zhǎng)7.98%；吸收存款總額6922.03億元，同比增長(zhǎng)4.09%。

截至2022年末，廈門(mén)國(guó)際銀行資產(chǎn)總額1.09萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)8.04%。在資產(chǎn)規(guī)模方面，廈門(mén)國(guó)際銀行在城商行中排名第9位，略低于中原銀行（1.33萬(wàn)億），高于盛京銀行（1.08萬(wàn)億），系國(guó)內(nèi)城商行第一梯隊(duì)水平。

相比之下，資產(chǎn)規(guī)模在廈門(mén)國(guó)際銀行之前的城商行（北京銀行(行情601169,診股)、江蘇銀行(行情600919,診股)、上海銀行(行情601229,診股)、寧波銀行(行情002142,診股)、南京銀行(行情601009,診股)、杭州銀行(行情600926,診股)、徽商銀行、中原銀行）均已完成A股或H股上市。

早在2007年，廈門(mén)國(guó)際銀行就曾提出A股上市計(jì)劃，但未能成行。順利完成改制后，2016年廈門(mén)國(guó)際銀行推出增資擴(kuò)股，預(yù)計(jì)沖刺IPO，但由于相關(guān)股東放棄而未能繼續(xù)。在廈門(mén)國(guó)際銀行2019年報(bào)中曾強(qiáng)調(diào)，監(jiān)事會(huì)建議加強(qiáng)研究和落實(shí)三地聯(lián)動(dòng)、上市工作等戰(zhàn)略層面工作。

根據(jù)新一輪五年戰(zhàn)略規(guī)劃，廈門(mén)國(guó)際銀行將“圍繞“國(guó)際化”與金融科技兩大領(lǐng)域打造高質(zhì)量發(fā)展特色及差異化優(yōu)勢(shì)，全力實(shí)現(xiàn)IPO上市”。

2022年12月，曾有市場(chǎng)消息稱(chēng)，廈門(mén)國(guó)際銀行考慮進(jìn)行13億美元的香港IPO，但后被廈門(mén)國(guó)際銀行否認(rèn)，并稱(chēng)擬上市主體為廈門(mén)國(guó)際銀行香港子公司廈門(mén)國(guó)際投資。

今年1月，廈門(mén)國(guó)際銀行行長(zhǎng)章德春辭任，原監(jiān)事長(zhǎng)曹云川被聘任為該行新任行長(zhǎng)，任職資格在次月獲批。

值得關(guān)注的是，進(jìn)入2023年以來(lái)，廈門(mén)國(guó)際銀行已連續(xù)接到大額罰單。2月24日，原北京銀保監(jiān)局披露了一份關(guān)于廈門(mén)國(guó)際銀行北京分行的罰單：因發(fā)放流動(dòng)資金貸款用于違規(guī)領(lǐng)域等12項(xiàng)違法違規(guī)事項(xiàng)，廈門(mén)國(guó)際銀行北京分行被罰款810萬(wàn)元，13名相關(guān)責(zé)任人合計(jì)被罰款60萬(wàn)元。

此外，今年以來(lái)廈門(mén)國(guó)際銀行龍巖分行、漳州分行、龍海支行等分支機(jī)構(gòu)，先后被處罰295萬(wàn)元、100萬(wàn)元、50萬(wàn)元，相關(guān)責(zé)任人也被給予警告。