“每到年底，作為項目負(fù)責(zé)人，面臨的最大壓力往往不是工程進(jìn)度，而是如何在保證數(shù)百家供應(yīng)商回款的同時，嚴(yán)格遵守資產(chǎn)負(fù)債率的紅線。”在一個由建筑央企承建的太原市重點(diǎn)工程部，項目經(jīng)理張先生道出了行業(yè)普遍面臨的“兩難”困境。

這不僅是張先生一個人的煩惱，也是整個建筑產(chǎn)業(yè)鏈上下游企業(yè)共同的焦慮。一邊是嗷嗷待哺的中小微供應(yīng)商和數(shù)千名農(nóng)民工，一邊是企業(yè)嚴(yán)控負(fù)債、降杠桿的硬性指標(biāo)。如何在不增加核心企業(yè)有息負(fù)債的前提下，讓資金穿透層層分包關(guān)系，精準(zhǔn)滴灌到產(chǎn)業(yè)鏈末端？

面對這一行業(yè)痛點(diǎn)，民生銀行沒有沿用傳統(tǒng)的信貸思路，而是深入項目一線，創(chuàng)新“數(shù)字供應(yīng)鏈金融綜合服務(wù)方案”，開出了一劑“數(shù)字良方”。

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“數(shù)字良方”打破“兩難”困境

“傳統(tǒng)的供應(yīng)鏈金融往往依賴核心企業(yè)確權(quán)，流程繁瑣。而我們這次提供的‘?dāng)?shù)字供應(yīng)鏈金融綜合服務(wù)方案’，核心在于利用金融科技實現(xiàn)信用的高效流轉(zhuǎn)。”民生銀行太原分行一位客戶經(jīng)理介紹。

該方案采用了“反向保理+數(shù)字信用憑證”的創(chuàng)新模式。依托該建筑企業(yè)在民生銀行的優(yōu)質(zhì)信用，通過全流程線上化平臺，將核心企業(yè)的信用拆分、流轉(zhuǎn)給上游多級供應(yīng)商。這一模式的突破性在于：對核心企業(yè)而言，既不占用現(xiàn)金流，也不增加表內(nèi)有息負(fù)債，完美契合了企業(yè)“降負(fù)債、穩(wěn)鏈條”的管理訴求；對銀行而言，實現(xiàn)了資金流向的全閉環(huán)監(jiān)控；而對鏈上中小企業(yè)而言，則是實實在在的“及時雨”。

從“不敢接單”到“秒級到賬”

技術(shù)的突破，最終體現(xiàn)在客戶感知的溫度上。數(shù)百公里外，鋼筋供應(yīng)商趙先生是這一創(chuàng)新模式的直接受益者。作為一名與建筑行業(yè)打交道多年的小微企業(yè)主，他坦言：“以前最怕接大項目的單子，回款周期長，墊資壓力大，有時候為了發(fā)工人工資，不得不去借高息貸款，增加了經(jīng)營的壓力?！?/p>

但在接入民生銀行太原分行的供應(yīng)鏈平臺后，情況發(fā)生了根本性轉(zhuǎn)變。在項目部的協(xié)助下，趙先生通過手機(jī)完成了注冊認(rèn)證，系統(tǒng)自動關(guān)聯(lián)了核心企業(yè)的應(yīng)付賬款信息。

“不需要抵押物，也不用跑銀行網(wǎng)點(diǎn)，我在手機(jī)上點(diǎn)了一下‘融資申請’，不到一個小時，手機(jī)就響起了資金到賬的提示音?！被貞浧鸬谝淮误w驗，趙先生至今仍感嘆不已。這筆基于核心企業(yè)信用的融資，不僅利率遠(yuǎn)低于他以往的融資成本，更重要的是“秒級到賬”的效率，讓他有了底氣?！艾F(xiàn)在的資金流轉(zhuǎn)起來了，我們敢接單了，工人的工資也能按月足額發(fā)放，大家干勁都足了?！?/p>

從張總的“兩難”化解，到趙先生的“底氣”回歸，民生銀行太原分行通過一個個具體的業(yè)務(wù)場景，將“金融活水”精準(zhǔn)引入實體經(jīng)濟(jì)的毛細(xì)血管。數(shù)據(jù)顯示，該項目上線以來，已累計為產(chǎn)業(yè)鏈上游數(shù)十家中小微企業(yè)提供了便捷的融資支持，保障了太原市重點(diǎn)工程的順利推進(jìn)，確保了數(shù)千個個人的工資能夠及時發(fā)放。

這正是民生銀行成立30年來始終堅守的初心。作為中國第一家主要由民營企業(yè)發(fā)起設(shè)立的全國性股份制商業(yè)銀行，民生銀行自1996年1月12日成立以來，始終秉持“服務(wù)大眾，情系民生”使命，將自身發(fā)展融入國家戰(zhàn)略大局，堅持守正創(chuàng)新，用心服務(wù)客戶，致力于成為廣大客戶最值得信賴的合作伙伴。

未來，民生銀行太原分行將繼續(xù)與萬千實體企業(yè)“并肩遠(yuǎn)航”，以更敏捷的響應(yīng)、更智慧的服務(wù)，在三晉大地上書寫金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的生動答卷，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展注入源源不斷的金融動力。